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养老金融蓝皮书:部分养老金投资收益率创5年新低

来源:

  2017年《养老金融蓝皮书》:

  部分养老金投资收益率创5年新低

  中青在线讯(中国青年报·中青在线记者 李晨赫)近日,由中国养老金融50人论坛及社会科学文献出版社共同完成的《养老金融蓝皮书:中国养老金融发展报告(2017)》(简称“报告”)在北京发布。报告称,在宏观经济下行及“金融去杠杆”的政策环境影响下,2016年我国权益类和固定收益类市场双双走低。受此影响,2016年我国养老金投资收益率出现了较大降幅。其中,企业年金全市场平均收益率为3.03%,创下了近5年来企业年金投资收益率的新低。

  报告指出,养老金是典型的长期资金,在较长时间内收支和规模变动相对明确,不可预期的提取需求相对较少,资金规模稳定且具有较强的长期属性,在短期内风险忍耐程度更高。从我国实践来看,多种因素导致养老金尚不能完全发挥长期资金优势。一是整体投资风格偏向保守,企业年金、基本养老金和社保基金权益类资产投资比例远远未达到30%-40%政策上限。二是养老金考核期限偏短,社保基金一般为3-5年,企业年金普遍采取年度考核,也导致投管人只能着眼于短期业绩。三是企业年金和基本养老金尚不能进行海外投资,不利于分散风险和提高收益。近几年来,随着经济增长减缓和各种风险敞口增加,养老金投资收益率下降明显。可以预计,未来养老金资产管理难度还将持续加大。

  对公众关注的“以房养老”,报告指出,无论从“以房养老”产品本身的定位设计还是从国际国内“以房养老”的实践探索来看,“以房养老”仅仅是一个小众产品,其适用对象通常是拥有独立房产的失独老人、空巢老人等具有“以房养老”需求的老年客户。在合格的潜在人群中,“以房养老”业务发展最为成熟的美国也大约只有3%左右的参与率,英国大约为0.2%的参与率。

  不过,报告预计,尽管“以房养老”业务小众,但其潜在的需求不容小觑,尤其是目前我国面临着严峻的“4-2-1”家庭结构,房产价值的固化和养老照护需求困境之间存在矛盾,“以房养老”是化解这一矛盾的有效手段之一。
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